- Saldo inicial
- La cantidad total que usted tiene actualmente invertida. Incluye todas las fuentes de ahorros, tales como 401(k), cuentas de retiro y anualidades que desee incluir en este análisis.
- Rendimiento anual
- Esta es la tasa de rendimiento anual que usted espera recibir de sus inversiones después de impuestos. A la hora del retiro, muchas veces se asume que el rendimiento que se obtiene es más bajo a raíz de opciones de inversiones más conservadoras para asegurar un flujo constante de ingresos. Es la tasa compuesta anual de rendimiento que usted prevés lograr con tus ahorros o inversiones. La tasa de rendimiento real depende en gran parte de los tipos de inversiones que usted escojas. En los 10 años anteriores al 31 de diciembre de 2024, el Índice Standard & Poor's 500® (S&P 500®) tuvo una tasa compuesta anual de rendimiento de 14.9%, incluyendo la reinversión de los dividendos. Del 1o de enero de 1970 al 31 de diciembre de 2024, el promedio de la tasa compuesta annual de rendimiento de S&P 500®, incluyendo la reinversión de los dividendos, fue aproximadamente 11.2% (fuente: www.spglobal.com). Desde 1970, el mayor rendimiento en un período de 12 meses fue 61% (junio de 1982 a junio de 1983). El menor rendimiento en un período de 12 meses fue -43% (marzo de 2008 a marzo de 2009). Las cuentas de ahorro en una institución financiera pueden pagar tan poco como el 0.25%, o incluso menos, pero tienen un riesgo mucho menor de pérdida del capital.
Es importante recordar que éstos son casos hipotéticos y que las tasas futuras de rendimiento no se pueden predecir con certeza, y que las inversiones que pagan mayores tasas de rendimiento generalmente están sujetas a mayor riesgo y volatilidad. La tasa real de rendimiento en las inversiones puede variar mucho a lo largo del tiempo, especialmente en inversiones a largo plazo. Esto incluye la potencial pérdida del capital de su inversión. No es posible invertir directamente en un índice, y la tasa compuesta de rendimiento que se menciona arriba no refleja cargos de ventas y otros gastos y honorarios que pueden cobrar los fondos de inversión y/o empresas de inversión.
- Tasa de inflación
- Es la tasa de inflación que usted prevé como promedio a largo plazo. Una medida común de inflación en Estados Unidos es el Índice de precios al consumidor (CPI por sus siglas en inglés). De 1925 a 2024 el CPI tiene un promedio a largo plazo del 3.0% anual. En los últimos 40 años el CPI más alto fue 13.5% en 1980. En el 2024, el último año completo disponible, el CPI fue 3.2% anual, según La Oficina de Estadìsticas Laborales o Bureau of Labor Statistics (BLS - por sus siglas en inglès).
- Cantidad a retirar
- Esta es la cantidad que usted espera retirar de sus ahorros de inversión. Puede retirar montos semanal, mensual, trimestral o anualmente. Se asume que todos los retiros se hacen al principio de cada período. Si selecciona la opción 'Calcular el retiro máximo', este campo quedará calculado.
- Ajustes de inflación y su
- Estas selecciones le permiten hacer ajustes a sus retiros para considerar la inflación. Si selecciona 'No hacer ajustes por inflación', sus retiros serán una cantidad constante para toda la duración de los mismos. Seleccionar esta opción ayuda a explicar el costo de proveer una cantidad actual de poder adquisitivo durante todos sus retiros.
